Conocer la estructura del Sistema Financiera Mexicano nos ayuda a comprender como es que se conforma el Sistema Financiero Mexicano, pudiendo identificar el nivel jerarquico de cada institución u órgano ya sea regulador o de vigilancia. Como se muestra en la siguiente imagen, donde en forma de organigrama se presenta del nivel más alto de autoridad al de menor responsabilidad, iniciando con el Poder Ejecutivo Federal y terminando en las Comisiones, tambien se puede observar en líneas punteadas a los órganos de vigilancia. A continuación se explicara de cada una de ellas.
Ejecutivo
Federal
Es la dependencia
de la Administración Pública Federal que tiene a su cargo revisar y validar los
decretos, acuerdos y demás instrumentos jurídicos que se sometan a
consideración del Presidente de la República, así como los proyectos de
iniciativas de ley que el Titular del Ejecutivo presenta al Congreso de la
Unión, cuidando que estos, en su contenido y forma, están apegados a la
Constitución y las Leyes que de ella emanen.
Secretaria de
Hacienda y Crédito Público (SHCP)
Es la dependencia
del Poder Ejecutivo Federal que propone, dirige y controla la política económica
del Gobierno en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda
pública. Además de ser la encargada de planear, coordinar, evaluar y vigilar el
sistema financiero del país, determina y dirige, por medio de políticas
públicas, el funcionamiento del sistema financiero nacional.
Subsecretaría de
Hacienda y Crédito Público
Es la institución
en que se recarga la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, la cual funciona
como apoyo y cumple la misma misión que la propia secretaria tiene la cual es ser
una Institución vanguardista, eficiente y altamente productiva en el manejo y
la administración de las finanzas públicas, que participe en la construcción de
un país sólido donde cada familia mexicana logre una mejor calidad de vida.
Comisión
Nacional Bancaria y de Valores
Es un órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía
técnica y facultades ejecutivas, cuenta con facultades de autorización,
regulación, supervisión y sanción sobre los diversos sectores y entidades que
integran el Sistema Financiero Mexicano, así como sobre aquellas personas
físicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al
sistema financiero. Tiene por objeto supervisar y regular a las entidades
integrantes del Sistema Financiero Mexicano y otros Sujetos Supervisados,
procurando la estabilidad y correcto funcionamiento de dicho sistema en su
conjunto. Autoriza a los intermediarios que deseen ingresar al mercado
financiero. Emite regulación prudencial con el propósito de limitar la toma
excesiva de riesgos.
Comisión
Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
Órgano desconcentrado de la SHCP, sin personalidad jurídica
y con autonomía técnica y facultades ejecutivas, encargado de regular al
Sistema de Ahorro para el Retiro. El Sistema de Ahorro para el Retiro engloba
las aportaciones que hacen los trabajadores y las empresas, durante la vida
laboral de los trabajadores, a una cuenta individual, que se encuentra en una
Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (SIEFORE). Dichas
cuentas sirven para que los trabajadores, una vez que alcancen su edad de
retiro, tengan los recursos suficientes para cubrir sus gastos de retiro.
Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas
Es un órgano desconcentrado adscrito a la SHCP, con
autonomía técnica y facultades ejecutivas, el cual supervisa y regula que las
instituciones y sociedades mutualistas de seguros y las instituciones de
fianzas cumplan con el marco normativo que las regula, para que mantengan su
solvencia y estabilidad. Asimismo, le corresponde promover el sano desarrollo
de este sector en beneficio del público usuario.
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Instituto de
Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
Es la institución del Gobierno Federal encargada de
administrar el Seguro de Depósitos Bancarios en beneficio y protección de los
ahorradores.
El Seguro de Depósitos Bancarios tiene como características
fundamentales garantizar los depósitos bancarios de las personas físicas o
morales, de forma automática y gratuita para los ahorradores, sin necesidad de
que realicen trámite alguno para el reembolso de su dinero.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Organismo público descentralizado cuya finalidad es
promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de los
usuarios frente a las Instituciones Financieras; arbitrar sus diferencias de
manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre éstos; así como
supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al
sistema financiero, a las Instituciones Financieras, a fin de procurar la
protección de los intereses de los usuarios.
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El sistema bancario mexicano está integrado por 50 bancos en operación, que cumplen con estándares internacionales en materia de regulación y que son supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) bajo un esquema prudencial basado en riesgos.
El Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB), está integrado por un conjunto muy variado de organizaciones y cuyo común denominador es que:
Son Intermediarios Financieros, ya que de manera habitual colocan financiamiento directo a sus demandantes (acreditados),
Son No Bancarios, porque no pueden realizar las actividades de Banca y Crédito, de la manera como lo establece la Ley de Instituciones de Crédito.
El Mercado de Valores juega un papel fundamental en la canalización del ahorro, permitiendo a empresas y otras entidades como las gubernamentales, acceder a fuentes de financiamiento no bancario a precios competitivos, permitiendo a los inversionistas contar con mayores alternativas para encauzar sus ahorros.
El sector de derivados asegura el precio a futuro de la compra o venta del bien subyacente o de referencia, esto con el objetivo de prevenir las posibles variaciones al alza o a la baja del precio que se genere sobre este producto.
Un punto a favor del mercado de derivados es que es posible tomar posiciones de venta sobre estos contratos, lo que permite tener beneficios aun cuando los precios o valores de sus activos subyacentes caen y de esta forma los derivados permitirán cubrirte y asumir los riesgos debido a que se pactan ciertas condiciones, precios y fechas de vencimiento desde el momento de su adquisición.
Administradoras de
Fondos para el Retiro
Es una institución que se encarga de llevar la administración de fondos para el retiro de los trabajadores.
El artículo 18 de la
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro dice que la definición de las
AFORE es la siguiente: “Son entidades financieras constituidas como sociedades
mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a
administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas
que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como
administrar sociedades de inversión”.
Sociedades de
Inversión Especializadas de fondos para el Retiro (SIEFORES)
Una SIEFORE es el fondo de inversión en el cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos. La diferencia que hay entre las SIEFORES y las AFORE es que las SIEFORE es una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE), mediante el cual las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) invierten los recursos de los trabajadores.
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